Υπάρχουν 3 βασικά κριτήρια:
Στα στεγαστικά δάνεια, εξετάζουμε και την εκτιμώμενη αξία του ακινήτου που προσφέρετε ως εξασφάλιση. Το ποσό του δανείου μπορεί να ανέλθει έως 90% της αξίας του ακινήτου και έως το 100% του συμβολαίου αγοράς.
Τη διάρκεια και την περίοδο χάριτος.
Η διάρκεια επηρεάζει και τη δόση αλλά και τους τόκους. Όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια του δανείου τόσο μειώνεται η δόση, αλλά αυξάνονται οι τόκοι. Καλό είναι όταν επιλέγετε διάρκεια για το δάνειό σας, να προβλέπετε εάν θα μπορείτε να πληρώσετε τη δόση σας σε περίπτωση που υπάρξει απρόοπτη μεταβολή στο εισόδημά σας.
Η περίοδος χάριτος υπάρχει για να σας διευκολύνει στα πρώτα έξοδα ενός σπιτιού, ειδικά αν πρόκειται να το χτίσετε. Μπορείτε να επιλέξετε περίοδο χάριτος έως 24 μήνες κι έτσι να πληρώνετε μόνο τους τόκους γι’ αυτό το διάστημα ή να μην πληρώνετε ούτε αυτούς. Σε αυτήν την περίπτωση όμως οι τόκοι θα ενσωματωθούν στο ποσό του δανείου. Αυτό σημαίνει ότι συνολικά θα επιβαρυνθείτε περισσότερο από τους τόκους.
Χαμηλότερο επιτόκιο και μεγάλη διάρκεια αποπληρωμής.
Το κυμαινόμενο επιτόκιο αποτελείται από:
Επιτόκιο βάσης (συνήθως Euribor 3 μηνών) + περιθώριο επιτοκίου (spread).
Το περιθώριο είναι σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου, ωστόσο το επιτόκιο βάσης μεταβάλλεται καθημερινά στη διατραπεζική αγορά. Αυτό σημαίνει ότι κάθε μήνα η δόση σας αυξάνεται ή μειώνεται ανάλογα με τη μεταβολή του επιτοκίου βάσης και άρα του κυμαινομένου επιτοκίου.
Ένα επιτόκιο αναφοράς της αγοράς. Συγκεκριμένα, το επιτόκιο με το οποίο οι τράπεζες στην ΕΕ δανείζονται κεφάλαια από τη διατραπεζική αγορά χωρίς εξασφαλίσεις. Το Euribor υπολογίζεται για διάφορες διάρκειες (1 εβδομάδα, 1, 3, 6 και 12 μήνες).
Το Ευρωπαϊκό Ίδρυμα Χρηματαγορών (European Money Markets Institute – EMMI) έχει αναλάβει τη διαχείρισή του.
Ένα ποσοστό το οποίο προστίθεται στο επιτόκιο βάσης για να υπολογιστεί το συνολικό κυμαινόμενο επιτόκιο του δανείου σας.
Το περιθώριο επιτοκίου ορίζεται στην αρχή του δανείου και είναι σταθερό για όλη τη διάρκειά του.
Το σταθερό επιτόκιο δεν μεταβάλλεται για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα που έχει συμφωνηθεί από την αρχή. Ειδικά στα καταναλωτικά δάνεια, παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου.
Το κυμαινόμενο επιτόκιο ακολουθεί τις μεταβολές του επιτοκίου βάσης, με αποτέλεσμα να μεταβάλλεται αντίστοιχα και το ποσό της δόσης σας.
Αυτό που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας. Εάν θέλετε να:
Είναι το συνολικό πραγματικό κόστος του δανείου σας ή άλλης πίστωσης που έχετε λάβει. Περιλαμβάνει τους τόκους, τις επιβαρύνσεις και τα λοιπά έξοδα του δανείου τα οποία θα πληρώσετε, εκφρασμένα σε ετήσιο ποσοστό του συνολικού δανείου.
Το ΣΕΠΠΕ σάς επιτρέπει να συγκρίνετε εύκολα τις διαφορετικές προσφορές.
Ναι, μπορείτε να αλλάξετε από κυμαινόμενο σε σταθερό επιτόκιο, ή αντίστροφα, αρκεί να προβλέπεται στη σύμβασή σας.
Ωστόσο, επιβαρύνεστε με κάποιο κόστος εάν ζητήσετε να:
